重大疾病險:保障你的健康,安心面對人生
目錄
- 重大疾病險是什麼?
- 重大疾病有哪些?
- 重大疾病險的保障範圍
- 重大疾病險的理賠金
- 重大疾病險的保費
- 重大疾病險的投保須知
- 比較各家重大疾病險
- 外部推薦連結
- 常見問題
重大疾病險是什麼?
重大疾病險是一種人身保險,專門針對被保險人罹患重大疾病時提供理賠金,補足醫療費用、生活開支或其他財務需求。重大疾病險的保障範圍廣泛,涵蓋各種常見的重疾,例如癌症、心肌梗塞、腦中風等。
重大疾病有哪些?
重大疾病的定義因各家保險公司而異,但一般來說,常見的重大疾病包括:
- 癌症
- 心肌梗塞
- 腦中風
- 慢性腎衰竭
- 多發性硬化症
- 阿茲海默症
- 帕金森氏症
- 嚴重燒傷
- 器官移植
- 癱瘓
重大疾病險的保障範圍
重大疾病險的保障範圍通常包括以下項目:
- 一次性理賠金:罹患重大疾病後,一次性給付約定的保額,金額可自由運用於醫療費用、生活開支等用途。
- 癌症特定條款:針對癌症提供更優惠的保障,例如癌症早期發現理賠、癌症持續治療理賠等。
- 特定損失理賠:針對特定器官或肢體損失提供理賠金,例如失明、失聰、截肢等。
- 身故保障:若被保險人因重大疾病身故,將給付身故保險金。
重大疾病險的理賠金
重大疾病險的理賠金通常以保額為準,保額越高,理賠金就越多。建議投保時根據自身財務狀況、醫療需求和保障期望等因素,選擇適當的保額。
重大疾病險的保費
重大疾病險的保費會受到以下因素影響:
- 被保險人的年齡:年齡越大,保費越高。
- 保障期間:保障期間越長,保費越高。
- 保額:保額越高,保費越高。
- 健康狀況:若有慢性疾病或不良生活習慣,保費會較高。
重大疾病險的投保須知
投保重大疾病險時,需注意以下事項:
- 選擇信譽良好的保險公司:選擇財務狀況穩健、理賠信用良好的保險公司。
- 了解保障範圍與條款:仔細閱讀保單條款,理解保障範圍和理賠條件。
- 誠實告知健康狀況:投保時需誠實告知自身健康狀況,若有隱瞞或不實陳述,保險公司有權拒絕理賠。
- 定期檢視保單:隨著年齡、健康狀況或財務狀況的變化,定期檢視保單,調整保障內容或保額。
比較各家重大疾病險
以下是各家保險公司重大疾病險的比較表格,提供參考:
保險公司 | 保額範圍 | 理賠金 | 保費 (30歲男性) |
---|---|---|---|
國泰人壽 | 50萬-500萬 | 一次性給付保額 | 5,000元/年 |
南山人壽 | 100萬-1,000萬 | 一次性給付保額 | 10,000元/年 |
富邦人壽 | 200萬-2,000萬 | 一次性給付保額 | 15,000元/年 |
新光人壽 | 300萬-3,000萬 | 一次性給付保額 | 20,000元/年 |
外部推薦連結
- 財團法人保險事業發展中心:https://www.iidf.org.tw/
- 金管會保險局:https://www.ib.gov.tw/
常見問題
1. 重大疾病險一定要保嗎?
建議投保重大疾病險,以保障自身重大疾病風險。因重大疾病往往需要龐大的醫療費用和生活開支,若沒有足夠的保險保障,可能造成龐大的財務負擔。
2. 重大疾病險保額多少才夠?
保額建議根據自身醫療需求、財務狀況和保障期望等因素綜合考量。一般建議保額至少為年收入的3-5倍,以涵蓋重大疾病的醫療費用、生活開支和財務損失。
3. 重大疾病險可以重複投保嗎?
可以重複投保,但理賠金總額不得超過實際損失。重複投保的目的是為了提高保障額度,但須注意保費也會隨之增加。
4. 重大疾病險理賠後可以續保嗎?
重大疾病險理賠後,通常無法繼續續保原保單。但有些保險公司會提供「復原後續保」機制,讓被保險人經過一段時間的復原期後,可以用較高的保費重新投保重大疾病險。
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